Num cenário de crédito caro e burocrático, o empréstimo com garantia de veículo (EGV) vem se consolidando no Brasil como uma das alternativas mais seguras e acessíveis para quem busca liquidez sem abrir mão do próprio patrimônio.
Trata-se de uma modalidade que une rapidez na liberação, taxas reduzidas e a vantagem de o cliente continuar utilizando seu automóvel normalmente – um equilíbrio cada vez mais valorizado em tempos de incerteza financeira.
O que é e como funciona
O EGV permite que o proprietário de um automóvel quitado use o bem como garantia para obter crédito junto a uma instituição financeira. Durante o período do contrato, o veículo fica alienado ao credor, mas o cliente mantém o direito de uso. Ou seja, pode continuar dirigindo, trabalhando e utilizando o carro normalmente, desde que cumpra o pagamento das parcelas acordadas.
O valor do empréstimo costuma variar entre 70% e 130% da avaliação do veículo, conforme o perfil de crédito do solicitante e as políticas da instituição. Os prazos de pagamento chegam a 72 meses, e as taxas de juros são significativamente menores do que as de um empréstimo pessoal – uma diferença que pode representar uma grande economia ao longo do tempo.
Por que o EGV vem ganhando força no Brasil?
O crédito com garantia de veículo tem se expandido rapidamente no país, impulsionado por três fatores principais:
- Digitalização do mercado financeiro, que agilizou processos de análise e aprovação;
- Taxas de juros mais altas em outras modalidades de crédito, que tornam o EGV mais atrativo;
- Maior busca por soluções personalizadas e seguras, tanto por pessoas físicas quanto por pequenas e médias empresas.
Segundo dados recentes do Banco Central e de consultorias do setor, o volume de operações de crédito com garantia de bens cresceu mais de 20% ao ano desde 2021. O potencial de expansão continua alto, especialmente entre consumidores que possuem veículos quitados e precisam de recursos para reorganizar finanças, quitar dívidas ou investir no próprio negócio.
Vantagens competitivas
O sucesso do EGV se deve a um conjunto de benefícios tangíveis, que o diferenciam de outros tipos de empréstimo. Veja abaixo.
– Taxas de juros menores: como o risco para a instituição é reduzido pela existência da garantia, os encargos são mais baixos.
– Prazos longos e parcelas previsíveis: facilitam o planejamento financeiro, sem comprometer o fluxo de caixa.
– Uso livre do crédito: o valor pode ser destinado a qualquer finalidade – desde reformas e investimentos até capital de giro.
– Manutenção do veículo: o cliente continua com a posse e o uso diário do bem.
– Aprovação mais acessível: mesmo quem tem pequenas restrições no nome pode ser aprovado, desde que o veículo esteja quitado e em boas condições.
Esses fatores transformam o EGV em uma ferramenta versátil para empresas e indivíduos que buscam crédito rápido, com responsabilidade e previsibilidade.
Cuidados necessários
Apesar das vantagens, o empréstimo com garantia de veículo exige planejamento e atenção. O cliente deve avaliar cuidadosamente as condições de contrato e certificar-se de que as parcelas cabem no orçamento mensal. É essencial:
- Verificar a avaliação do veículo – o valor usado como base deve refletir a realidade de mercado.
- Ler todas as cláusulas de alienação – o carro é dado em garantia e pode ser retomado em caso de inadimplência.
- Checar a credibilidade da instituição – só empresas autorizadas e reguladas pelo Banco Central podem operar esse tipo de crédito.
- Evitar intermediários não certificados – correspondentes bancários precisam ser registrados oficialmente para atuar.
- Atentar aos custos adicionais – taxas administrativas, seguros e tarifas podem alterar o custo efetivo total (CET).
Com essas precauções, o EGV mantém seu perfil de operação segura e previsível, tanto para quem empresta quanto para quem toma o crédito.
O papel das seguradoras e instituições especializadas
Nos últimos anos, seguradoras e fintechs têm desempenhado um papel crescente nesse mercado. Essas empresas unem expertise em análise de risco e tecnologia para criar soluções híbridas, que combinam crédito e proteção. Em alguns modelos, o contrato de EGV já inclui coberturas de seguro, que garantem maior segurança em caso de roubo, furto, perda total ou inadimplência decorrente de imprevistos.
Esse tipo de integração oferece uma experiência mais completa, reduzindo a exposição ao risco e tornando o crédito garantido uma ferramenta ainda mais sólida. Além disso, a digitalização dos processos – com assinatura eletrônica, vistoria online e aprovação automatizada – torna a contratação mais ágil e transparente.
Benefícios para empresas
Embora muito procurado por pessoas físicas, o EGV também pode ser uma solução financeira estratégica para empresas. Empresas com frota própria podem utilizar veículos quitados como garantia para obter crédito destinado a:
– Expansão de operações ou modernização de equipamentos;
– Reforço de capital de giro e/o quitação de dívidas mais onerosas;
– Investimentos em marketing ou estrutura física.
Dessa forma, o EGV se transforma em uma alavanca de crescimento, permitindo que o ativo parado gere liquidez sem comprometer a capacidade operacional da empresa.
Sustentabilidade financeira e responsabilidade
A expansão do EGV no Brasil reforça uma tendência global: o crédito com lastro em bens é visto como uma forma mais racional e sustentável de endividamento. Por reduzir o risco para as instituições, o modelo tende a se manter estável mesmo em cenários econômicos voláteis, beneficiando mutuários e credores.
No entanto, é importante que o crédito seja sempre usado com planejamento. A facilidade de aprovação não deve levar ao endividamento desnecessário. A verdadeira vantagem está em utilizar o recurso de forma estratégica, priorizando objetivos concretos e retorno financeiro.
Como contratar?
Antes de contratar um empréstimo com garantia de veículo, o ideal é buscar orientação especializada. Um consultor em seguros e crédito pode ajudar a entender o custo total da operação, as melhores opções de prazo e as coberturas complementares de proteção. Escolher a instituição certa é o que separa uma boa oportunidade financeira de um risco desnecessário.
A SICCS atua com consultoria especializada em seguros e soluções pessoais e empresariais, ajudando seus clientes a encontrar as melhores condições de crédito garantido, com segurança, transparência e suporte técnico em todas as etapas do processo.
