Surpresa no crescimento dos seguros em 2024
A falta de ortodoxia na politica econômica de qualquer governo é sempre preocupante para todos os segmentos produtivos - e não é diferente para o setor de seguros. Por isso, sempre há certa inquietação inevitável quando índices macroeconômicos apontam para um ambiente não muito saudável para os negócios, o que tem sido bastante frequente nos últimos tempos, na opinião de analistas de vários pontos do espectro político. Mas os resultados do segmento de seguros foram bastante positivos.
Até outubro de 2024, o setor (excluindo a Saúde Suplementar) movimentou mais de R$ 202 bilhões em pagamentos relacionados a indenizações, resgates, benefícios e sorteios, um aumento de 6,8% em relação ao mesmo período de 2023. Apenas em outubro, foram pagos mais de R$ 21 bilhões, um crescimento de 9,4% em comparação ao mesmo mês do ano anterior.
Produtos que mais se destacaram em crescimento:
- Riscos Financeiros +13,9%
- Patrimoniais +14,7%
- Família VGBL +17,9%
- Marítimos e Aeronáuticos +22,2%
- Prestamista +22,5%
- Fiança Locatícia +26,0%
Fiança locatícia: destaque surpreendente
Entre os produtos oferecidos pelo setor, a Fiança Locatícia se destacou, surpreendentemente, pois nunca foi uma escolha tradicionalmente forte no mercado brasileiro. Solução eficaz para proprietários e inquilinos, o produto funciona como um seguro projetado para garantir o pagamento de aluguéis e despesas adicionais, como condomínio, IPTU e contas de consumo, no caso de inadimplência por parte do locatário. Além disso, pode incluir coberturas extras, como indenização por danos ao imóvel, multas contratuais e assistência jurídica.
Números relevantes sobre Fiança Locatícia:
- Crescimento de 26% em 2024, com arrecadação de R$ 1,4 bilhão.
- Pagamentos acumulados de R$ 467,4 milhões no ano (+1,5%).
- Volume em outubro de R$ 44,2 milhões (+0,7%).
Título de Capitalização: uma alternativa robusta
Outro destaque no setor é o Título de Capitalização, especialmente na modalidade Instrumento de Garantia. Esse produto é adquirido pelo inquilino, que investe um valor estipulado em contrato e o vincula ao locador como beneficiário. Em casos de inadimplência, o locador pode resgatar o montante para cobrir eventuais perdas. Caso o contrato de locação seja integralmente cumprido, o valor investido, devidamente corrigido, é devolvido ao inquilino no fim da vigência contratual. Além disso, os títulos oferecem participação em sorteios, ampliando os benefícios ao locatário.
Números relevantes sobre Títulos de Capitalização:
- Arrecadação acumulada de R$ 2,7 bilhões em 2024 (+4,5%).
- Resgates no mesmo período totalizaram R$ 2,6 bilhões (+2,2%).
- Sorteios realizados em 2024 somaram R$ 306,6 milhões (+7,3%).
- Crescimento de 553% nos sorteios de outubro em comparação ao ano anterior, totalizando R$ 183,3 milhões.
Algumas particularidades
Tanto o seguro de Fiança Locatícia como os Títulos de Capitalização cumprem papel crucial na proteção dos contratos de locação, substituindo formas tradicionais de garantia - como fiadores ou caução em dinheiro - e proporcionam maior segurança e conveniência para as partes envolvidas, despontando como soluções robustas e vantajosas no mercado de seguros e atendendo à crescente demanda por proteção financeira e agilidade nos processos de locação.
A SICCS oferece excelentes soluções das modalidades que se destacaram no ano passado - e de todas as outras necessárias para proteger pessoas, patrimônios e empreendimentos. Dispomos de um completo portfólio na área de seguros para que você e sua empresa fiquem bem protegidos em 2025.
Fontes
www.cnseg.org.br
www.insurtalks.com.br
www.valor.globo.com
Vamos seguir a tradição.
É difícil publicar um blog entre o Natal e o Réveillon sem fazer referência a essas datas. Mas trata-se de um doce desafio. Hoje, vamos seguir tal caminho, digamos, tradicional e falar, sim, sobre esse período de celebração.
A escolha de abraçar essa pauta está em sintonia com a SICCS, porque temos o que celebrar. Ninguém há de negar que o ano que está acabando foi desafiador para vários segmentos, pois turbulências políticas, econômicas e até mesmo jurídicas sempre são um obstáculo a negócios saudáveis. Mas, apesar disso, conseguimos persistir em nossos objetivos, manter nossa qualidade e entrar numa fase de maturidade que vemos como o primeiro passo de um desenvolvimento infinito.
Momentos marcantes como as publicações em comemoração aos nossos 8 anos (inspiração para o tema "infinito") e o sucesso do evento Propositar reforçam a sensação de uma jornada valiosa ao longo de 2024 - e motivadora para 2025.
Porém, claro, esse texto não é só sobre o que nós temos a celebrar. Tem também a ver com o que você realizou ao longo desse período e tem planos de conquistar no ano que vem. Sentimos real satisfação de pensar que, de alguma forma, ajudamos você, que está lendo esse texto, a chegar aonde pretendia - e que vamos continuar a fazer isso no futuro.
Falar que sem nossos clientes, colaboradores, fornecedores, parceiros e admiradores nosso trabalho não faria sentido é o óbvio - mas também é o mínimo. Não importa que seja um pouco previsível, se for muito sincero. E pode ter certeza que é.
No fim das contas, o objetivo real desse artigo é dar uma palavra de estímulo e fazer um afago de gratidão a todos que fazem parte da nossa história. Se é essa a tradição, não temos problema em segui-la.
Portanto, nesse último artigo do ano, a intenção é compartilhar tanto as nossas quanto as suas conquistas. Porque, afinal, não é esse o melhor espírito de uma celebração: criar ou fortalecer a união, o vínculo com algo ou alguém que nos importa?
No apagar das luzes de 2024, quando começamos a vislumbrar o brilho de 2025, é essa mensagem, tradicional e sincera, que temos para você (além de algumas boas ideias que ainda vão rolar em nossas redes sociais).
Em sua entrada no Ano Novo, receba da nossa equipe um abraço não só sincero, mas também do mesmo jeito que escolhemos olhar para o futuro: infinito.
Proibir 6x1 não vai ficar no 0x0
Proposta populista?
Vamos reduzir a jornada de trabalho - não apenas um pouco, mas significativamente - mantendo inalterados os salários, e todos ficarão felizes. Simples, não? Não: esqueceram de combinar com a realidade. E com o regime econômico em que, supostamente, vivemos (ou queremos ser, quando o país crescer).
Todos acompanharam a polêmica: a deputada federal Erika Hilton (PSOL-SP), com discurso anticapitalista e tudo, propôs uma Proposta de Emenda à Constituição (PEC) para substituir a escala 6X1 (6 dias de trabalho, 1 de descanso, com limite de 8 horas/dia e 40 horas semanais), amplamente utilizada em setores que demandam operações contínuas - como fábricas, farmácias, hotéis, restaurantes, segurança e transporte - pela escala 4x3, ou seja, uma semana com 4 dias de trabalho e 3 de folga, com jornada de 36 horas semanais.
Claro que a “pegadinha”, aquele subterfúgio de bom-mocismo malandro, meticulosamente inserido para chamar de explorador qualquer pessoa que se oponha à ideia, está em defender algo vago como o “bem-estar do trabalhador”, decidindo no lugar dele e considerando todo empreendedor um sanguessuga. Evidentemente, a escala 6x1 oferece benefícios operacionais para as empresas e realmente pode comprometer a qualidade de vida do colaborador, ponto que provavelmente tem mil modos de ser endereçado.
Não, não é essa a questão. O cerne do problema, e do debate, é a tentativa messiânica de mudar as relações de trabalho e a estrutura organizacional das empresas via canetada (no caso, lei), de forma totalmente irresponsável com as consequências. É uma, digamos, jogada para para aparecer “bem na foto” na visão de quem não está aparelhado o suficiente para análises profundas. Com mais de 190 assinaturas de parlamentares, a PEC segue para análise, embora deva enfrentar longo processo legislativo até uma possível aprovação.
Impactos nos salários e na economia
Uma das maiores preocupações em relação à redução da jornada é como isso afetará os salários. Embora o princípio da irredutibilidade salarial previsto na Constituição (artigo 7º, VI) proíba cortes salariais sem negociação coletiva, especialistas apontam que a redução da carga horária semanal pode levar a ajustes indiretos, como a perda de poder de compra, e à maior informalidade, semelhante ao que aconteceu com a “PEC das Domésticas”.
A legislação atual permite a negociação de reduções proporcionais por meio de acordos coletivos. Medidas semelhantes foram aplicadas durante a pandemia da Covid-19 e em programas de preservação de empregos no governo Dilma. No entanto, manter salários inalterados com jornadas menores impõe grandes desafios (atual sinônimo de “dificuldades”) financeiros às empresas, especialmente no setor de serviços, que utiliza amplamente a escala 6x1.
Segundo vários economistas, o aumento dos custos operacionais decorrente de uma jornada reduzida seria inevitavelmente repassado, claro, aos consumidores, elevando os preços e pressionando a inflação, sendo que setores competitivos como varejo e alimentação podem intensificar a substituição de trabalhadores por tecnologia para conter custos, o que afetaria principalmente profissões de baixa qualificação, exigindo maior especialização para se adaptar às novas demandas.
Uma análise preliminar feita por inteligência artificial (já que está na moda), estima que a migração da escala 6x1 para a escala 4x3 resultaria em um aumento de custos de aproximadamente 33% para as empresas. Isso ocorre porque a disponibilidade de trabalho dos colaboradores cairia de cerca de 85,7% para 57,1% dos dias úteis, obrigando as empresas a contratar mais funcionários para manter o mesmo nível operacional. Além dos salários, encargos trabalhistas, treinamento e integração de novos funcionários também contribuiriam para elevar os custos.
Defensores passionais x analistas lúcidos
Defensores da redução da jornada, como Erika Hilton, argumentam que a mudança proporcionaria mais tempo para descanso, aumentando a produtividade e o equilíbrio entre vida profissional e pessoal. Além disso, a proposta poderia supostamente estimular novas contratações para cobrir as horas reduzidas, aquecendo o mercado de trabalho. Isso supondo, claro, que a capacidade de pagar das empresas, sempre dirigidas por capitalistas malvadões, seja infinita e flutue no espaço, desvinculada de encargos e outros detalhes inconvenientes da realidade.
Para analistas mais lúcidos, a implementação de uma semana de trabalho mais curta enfrenta evidentes entraves legais e econômicos. A ausência de incentivos ou suporte governamental torna a transição “desafiadora” (difícil...), especialmente para pequenas e médias empresas. Sem políticas públicas que reduzam os custos de produção e de... bem, gerar empregos, a adoção dessas medidas poderia ampliar desigualdades no mercado de trabalho e afetar setores essenciais que operam em regime 24x7.
Em outras palavras, derrubar na marra o 6X1 não levaria suavemente a um 4x3, como se no caminho houvesse uma espécie de 0x0 de tensões socioeconômicas. Provavelmente, a medida seria um espetacular gol contra. Parece inegável que há empregadores que exploram empregados, mas não parece uma boa ideia forçá-los a ser razoáveis ou mais “generosos” impondo uma lei talvez inviável. E aqui não se está defendendo que o trabalhador seja explorado, problema real de uma economia que carece de maturidade, mas que essa qualidade de vida pretendida seja atingida, talvez, quem sabe, por crescimento econômico e aumento da produtividade.
O economista e o filósofo
O debate, portanto, envolve não apenas o bem-estar dos trabalhadores, mas também a sustentabilidade econômica das empresas e o impacto no mercado de trabalho. A decisão final sobre a regulação dessa mudança cabe ao Congresso Nacional, onde, conforme a lenda, tudo pode acontecer, inclusive nada. Enquanto isso, a discussão continua a movimentar diferentes setores da sociedade, dividindo opiniões sobre os caminhos para equilibrar produtividade, qualidade de vida e estabilidade econômica.
Uma passagem ilustrativa, real, talvez sintetize bem o debate. Em prestigiado programa de televisão, o filósofo carismático, já há algum tempo decidido a pagar pedágio ideológico, diz que abriria mão do conforto de um supermercado 24 horas, ou estaria disposto a pagar mais por ele, para que o trabalhador não seja explorado na escala 6x1. Em réplica, o pragmático economista, colega de bancada naquele dia, diz que os pobres que compram do mesmo lugar não concordariam muito com a ideia. Na tréplica, o filósofo diz não saber se a proposta funciona, mas que a defende em princípio. Ao que o economista fulmina: meu princípio é saber se funciona, antes de propor.
Can we rest our case?
Fontes:
www.bbc.com/portuguese/articles
www.noticias.uol.com.br
www.camara.leg.br/noticias
www.rhnoticias.com.br
