Há dez anos, decidimos fazer diferente. E continuamos fazendo.
Dez anos podem parecer apenas uma marca no calendário. Para uma empresa, porém, representam milhares de decisões, algumas pequenas, outras capazes de definir toda uma trajetória. A história da SICCS começou exatamente assim: com uma decisão. A decisão de acreditar que havia espaço para fazer diferente em um mercado já consolidado.
Naquele momento, a escolha não foi simplesmente abrir uma nova corretora de seguros. A decisão foi construir uma empresa capaz de oferecer atendimento próximo, compreender a realidade de cada cliente e desenvolver soluções sob medida, sem limitar sua atuação aos modelos tradicionais que predominavam no setor. Em vez de adaptar o cliente às soluções disponíveis, a ideia era adaptar as soluções às necessidades de cada cliente. Ou seja, uma boutique de seguros. Mas essa opção não tem relação direta com tamanho, e sim com propósito.
Foi dessa visão que nasceu a SICCS – Soluções Integradas de Consultoria e Corretagem de Seguros.
O próprio nome traduz um conceito que continua atual dez anos depois. Desde o início, entendemos que muitos desafios das empresas não se resolvem com uma única resposta, e que a melhor solução nem sempre está restrita ao universo dos seguros. Era preciso reunir conhecimento, parceiros e experiência para construir caminhos personalizados, oferecendo ao cliente exatamente aquilo de que ele precisava.
Essa proposta também deu origem a outro compromisso que permanece até hoje: cultivar relações próximas e duradouras. Em um mercado no qual muitas empresas acabam se sentindo apenas mais um cliente em grandes estruturas, escolhemos conhecer pessoas, entender negócios e acompanhar cada desafio com a atenção que ele merece.
Ao longo dessa década, a SICCS cresceu, ampliou sua atuação, conquistou novos clientes e expandiu sua presença para diferentes regiões do Brasil. O mercado mudou, novos riscos surgiram, as organizações passaram por profundas transformações e a gestão de riscos tornou-se ainda mais estratégica. Apesar de todas essas mudanças, a essência da empresa permaneceu a mesma.
Continuamos acreditando que ouvir é tão importante quanto orientar, que cada organização possui necessidades próprias e que soluções padronizadas dificilmente respondem a desafios complexos. Mais do que comercializar seguros, buscamos compreender contextos, antecipar riscos e construir relações de confiança capazes de atravessar o tempo.
Completar dez anos é motivo de orgulho, mas também de gratidão. Nada disso seria possível sem a confiança de clientes, parceiros, colaboradores e de todos aqueles que, em diferentes momentos, caminharam ao nosso lado e ajudaram a transformar uma ideia em uma empresa sólida, respeitada e preparada para os desafios do futuro.
Celebramos esta primeira década com a mesma convicção que inspirou o início da nossa história: a de que empresas crescem de forma consistente quando permanecem fiéis ao propósito que lhes deu origem. Foi assim que nascemos, é assim que seguimos construindo os próximos capítulos dessa trajetória.
NR-1: a suspensão das multas pelo STF elimina o risco?
A decisão do ministro André Mendonça, do Supremo Tribunal Federal (STF), de suspender por 90 dias a aplicação de multas e outras medidas punitivas relacionadas aos fatores de riscos psicossociais previstos na NR-1 chamou a atenção de empresas de todo o país. A liminar, concedida na ADPF 1316, busca criar um ambiente de diálogo para definir parâmetros mais claros sobre a forma de avaliação desses riscos, por meio do Núcleo de Solução Consensual de Conflitos (Nusol) do STF.
A notícia gerou uma dúvida compreensível: afinal, a suspensão das sanções significa que as empresas deixaram de precisar gerenciar os riscos psicossociais? A resposta é não, porque a decisão do STF suspendeu temporariamente apenas o efeito punitivo relacionado aos dispositivos questionados, mas NR-1 continua em vigor, e a obrigação de identificar, avaliar, documentar, monitorar e gerenciar os riscos psicossociais permanece válida.
Essa distinção revela uma diferença importante, muitas vezes ignorada na gestão de riscos: sanção e risco não são a mesma coisa.
A possibilidade de uma multa representa um risco regulatório. Já fatores como assédio, burnout, sobrecarga de trabalho, conflitos interpessoais e ambientes organizacionais disfuncionais representam riscos ocupacionais que podem produzir consequências concretas para trabalhadores e empresas, independentemente da existência de uma autuação administrativa. Em outras palavras, a liminar alterou temporariamente uma consequência jurídica, mas não modificou a realidade operacional que motivou a atualização da NR-1.
Essa diferença ajuda a compreender por que organizações maduras não estruturam seus programas de prevenção apenas para evitar multas. Quando a gestão de riscos depende exclusivamente da fiscalização, ela tende a ser reativa. Quando parte da compreensão de que determinados fatores podem gerar afastamentos, perda de produtividade, conflitos internos, passivos trabalhistas e impactos reputacionais, a prevenção deixa de ser apenas uma obrigação legal e passa a integrar a estratégia da organização.
A própria decisão do STF tem relevância que vai além da suspensão temporária das sanções. Ao suspender temporariamente as sanções e abrir espaço para a construção de critérios mais objetivos, a Corte reconheceu a necessidade de maior segurança jurídica na aplicação da norma. Esse processo poderá contribuir para tornar a fiscalização mais uniforme e previsível, reduzindo dúvidas tanto para empresas quanto para trabalhadores.
Enquanto esse debate evolui, permanece um fato incontornável: os riscos psicossociais continuam existindo e exigindo atenção das organizações.
Na SICCS, entendemos que uma gestão de riscos consistente não se limita ao cumprimento formal de exigências regulatórias. Ela busca compreender os fatores que efetivamente podem comprometer pessoas, operações e resultados, independentemente do momento em que uma eventual sanção possa ser aplicada. Continuaremos acompanhando os desdobramentos jurídicos e regulatórios desse tema para manter nossos clientes informados sobre eventuais mudanças e seus impactos na gestão de riscos empresariais.
Referências
www.portal.stf.jus.br
www.noticias.stf.jus.br
www.gov.br/trabalho-e-emprego
www.ilo.org
www.coso.org
www.iso.org
O paradoxo da prevenção: quando o sucesso faz o risco parecer inexistente
Existe um curioso paradoxo que acompanha praticamente toda estratégia de prevenção bem-sucedida: quanto melhor ela funciona, maior a chance de parecer desnecessária.
As campanhas de vacinação ilustram esse fenômeno de forma exemplar. Ao longo de décadas, elas praticamente erradicaram a poliomielite e reduziram drasticamente a incidência do sarampo em diversos países. Como consequência, milhões de pessoas cresceram sem conviver com essas doenças e passaram a enxergá-las como ameaças distantes ou até inexistentes.
Mas essa percepção inverte a relação de causa e efeito: as doenças não desapareceram porque deixaram de representar um risco. Tornaram-se raras justamente porque a prevenção foi mantida de forma consistente. Sempre que a cobertura vacinal diminui, o risco reaparece, lembrando que o sucesso da prevenção nunca eliminou a ameaça - apenas a manteve sob controle.
No ambiente empresarial, o mecanismo é muito parecido. Quando uma organização passa anos sem registrar acidentes relevantes, grandes litígios, interrupções operacionais ou sinistros importantes, é natural que surja a dúvida sobre a necessidade de continuar investindo em prevenção. Afinal, se nada aconteceu durante tanto tempo, talvez o risco nunca tenha sido tão significativo.
É exatamente aí que mora o paradoxo. Os melhores programas de gestão de riscos têm uma característica curiosa: seu maior resultado é justamente aquilo que não aconteceu.
Um acidente prevenido não gera manchetes. Um ataque cibernético bloqueado antes de causar danos não entra nas estatísticas da empresa. Uma falha operacional corrigida antecipadamente dificilmente será lembrada meses depois.
Paradoxalmente, o próprio sucesso da prevenção pode enfraquecer a percepção de seu valor.
Quando isso acontece, treinamentos são adiados, controles são flexibilizados, revisões deixam de ser prioridade e investimentos passam a ser vistos apenas como despesas. Não porque o risco tenha desaparecido, mas porque ele deixou de ser visível.
Esse talvez seja um dos maiores desafios da gestão de riscos: convencer organizações a manter esforços justamente nos momentos em que tudo parece estar funcionando bem.
Na prática, prevenir nunca significou garantir que nada acontecerá. Significa reduzir probabilidades, limitar impactos e aumentar a capacidade de resposta quando eventos adversos ocorrerem. É essa lógica que sustenta programas de segurança do trabalho, proteção patrimonial, segurança da informação, continuidade de negócios e seguros.
Na SICCS, entendemos que a eficácia da gestão de riscos nem sempre se mede pelos problemas enfrentados, mas principalmente pelos problemas evitados.
Porque, muitas vezes, o maior sucesso da prevenção é exatamente isso: fazer o risco parecer inexistente.
Referência
www.who.int
www.gov.br/saude
www.gov.br/trabalho-e-emprego
www.ilo.org
www.iso.org
www.coso.org
www.hbr.org
O pênalti como metáfora da gestão de risco
Em algum momento de toda Copa do Mundo vemos a mesma cena: um jogador caminha lentamente até a marca do pênalti enquanto milhões de pessoas prendem a respiração.
Para quem assiste, parece um duelo entre talento e sorte. Na prática, porém, o cobrador raramente toma uma decisão aleatória.
Antes mesmo de posicionar a bola, entram em jogo informações acumuladas ao longo de anos: padrões do goleiro, estatísticas de defesas, regiões do gol com maior taxa de conversão, contexto da partida e até o comportamento esperado do adversário sob pressão.
O objetivo não é encontrar um chute infalível - ele simplesmente não existe (Zico e Messi estão aí para provar). O objetivo é aumentar a probabilidade de sucesso. E é exatamente assim que funciona a gestão de riscos.
Nenhuma empresa consegue eliminar completamente a possibilidade de um sinistro, de um erro operacional, de uma mudança regulatória ou de uma decisão judicial inesperada. O que ela pode fazer é reunir informações, analisar cenários e tomar decisões que reduzam sua exposição e aumentem suas chances de um resultado favorável.
É por isso que os melhores cobradores nem sempre escolhem o chute mais forte ou o mais bonito. Escolhem aquele que oferece a melhor relação entre risco e recompensa.
Mirar próximo ao ângulo pode tornar a defesa muito mais difícil, mas também aumenta a chance de errar o alvo. Chutar no centro evita esse risco, mas facilita a vida do goleiro. Entre um extremo e outro, a decisão ideal depende de contexto, preparação e estratégia.
Empresas enfrentam dilemas semelhantes todos os dias. Contratar ou internalizar? Expandir ou consolidar? Assumir determinado risco ou transferi-lo por meio de um seguro? Buscar o maior retorno possível ou preservar estabilidade? Nenhuma dessas decisões elimina a incerteza: todas procuram administrá-la.
Talvez seja essa a principal lição “escondida” (mas bem à vista) em uma cobrança de pênalti. O resultado pode ser decidido em segundos, mas a probabilidade de sucesso começou a ser construída muito antes do apito do árbitro.
Na SICCS, entendemos gestão de riscos exatamente dessa forma: não como a promessa de impedir qualquer perda, mas como um conjunto de escolhas capazes de substituir a dependência da sorte por decisões fundamentadas. E, nesse jogo, somos craques.
Referências
www.fifa.com
www.statsbomb.com
www.theanalyst.com
www.hbr.org
www.mckinsey.com
www.worldfootball.net
O home-office sobrevive sem aquele cafezinho?
Os efeitos nocivos do home-office – particularmente seus excessos – imposto a grande parte das pessoas por causa da pandemia já foi bem explorado por inúmeras matérias jornalísticas focadas em saúde. Muita gente já leu ou ouviu falar dos principais problemas que vêm sendo apontados por especialistas: sedentarismo, má postura e alimentação, falta de exposição ao sol (necessária para sintetizarmos vitamina D), invasão da rotina doméstica no trabalho (e vice-versa), além de ansiedade e depressão, provavelmente causados pela questão principal – a falta de socialização.
Uma pesquisa da Fundação Oswaldo Cruz sobre o impacto do isolamento social mostrou que sintomas de ansiedade e depressão têm afetado 47,3% dos trabalhadores essenciais no Brasil durante a pandemia, sendo que mais da metade dos afetados (27,4% do total de entrevistados) sofre de ansiedade e depressão ao mesmo tempo. Além disso, 44,3% têm abusado de bebidas alcoólicas, 42,9% sofreram mudanças nos hábitos de sono e 30,9% foram diagnosticados ou se trataram de doenças mentais no ano anterior.
Ocorre que a crise sanitária global está demonstrando o que muitos já sabiam, e quase todo mundo intuía: a interação ao vivo, sem mediação da tecnologia digital, é tão ou mais importante para a saúde do indivíduo – e, portanto, para a produtividade da empresa – quanto exercitar-se, alimentar-se bem, ter boas noites de sono. A percepção imediata do outro, suas expressões faciais e corporais, e a resposta igualmente imediata a estímulos interativos não podem ser substituídas por algo como competência profissional ou domínio da tecnologia.
Fazer um comentário divertido e observar a reação na expressão do colega, de forma instantânea e ao vivo, opinar espontaneamente e sem hora marcada sobre um trabalho em andamento ou tomar um cafezinho junto são experiências impossíveis de reproduzir on-line e, parece cada vez mais evidente, indispensáveis para uma atividade profissional saudável e equilibrada. E vale a pena elucidar 2 pontos pouco ou quase nada comentados nas matérias sobre efeitos nocivos do home-office…
Ponto 1: diferente do uso popular, tecnicamente virtual não é o contrário de real, mas sim de presencial – uma vez que a interação virtual, como existe, também é real, tanto que em excesso pode comprometer a saúde. Ponto 2: o olho humano é muito mais exigido na visão de luz irradiada, como a das telas, do que na de luz refletida, como a dos livros. Então, também por isso, interagir só pela tela do computador “cansa mais” e há evidências que sugerem que a leitura é 25% mais lenta e a compreensão mais superficial.
Aos gestores de negócios e decisores sobre benefícios corporativos relacionados à saúde compete refletir: será mesmo sustentável (e humano) manter o trabalho remoto como regra dominante depois da pandemia? Existem práticas que podem ser estimuladas para reduzir o impacto do home-office excessivo sobre a equipe, preservando a saúde dos indivíduos e da empresa – resultado do esforço coletivo – até que vençamos a pandemia? A resposta não está pronta, mas tudo indica que só pode residir na valorização do bem-estar das pessoas.
Fontes
https://agenciabrasil.ebc.com.br/saude
https://www.uol.com.br/vivabem
O Junho Vermelho ainda não acabou: vamos doar?
No blog anterior, contamos que a data de 14 de junho foi definida pela OMS como Dia Mundial do Doador de Sangue em reconhecimento a Karl Landsteiner (14/06/1868 – 26/06/1943), Nobel de medicina que descobriu os grupos sanguíneos (A-B-O) e o fator RH (+/-), tornando as transfusões de sangue seguras, e que ele também cunhou o termo “anticorpo”. É como desdobramento disso que existe o Junho Vermelho, mês dedicado a lembrar o valor e a importância da doação de sangue.
Hoje complementamos nossa abordagem sobre esse gesto solidário, voluntário e altruísta. Ao realizá-lo, a pessoa doa uma pequena quantidade do próprio sangue para ajudar a salvar a vida de quem se submete a tratamentos e intervenções médicas de grande porte e complexidade, como transplantes e outras cirurgias. Muitas vezes, a transfusão de sangue é a única esperança de vida para o paciente: o sangue é insubstituível, impossível de fabricar artificialmente e sem ele, claro, não é possível viver. Tem sempre alguém precisando da doação.
Doar é um procedimento totalmente seguro: o volume coletado é de aproximadamente 450 ml, fração muito pequena do total de sangue de um adulto, mas pode salvar até 4 vidas. Esse volume é reposto naturalmente pelo organismo em cerca de 24h e o doador não se expõe a nenhum risco de contaminação, pois todo o material utilizado é estéril e descartável. A doação não engorda nem emagrece, não “afina” nem “engrossa” o sangue ou afeta a saúde de qualquer outra forma.
Para garantir ainda mais a segurança da doação, existem alguns requisitos básicos, adotados no Brasil em alinhamento com padrões internacionais:
– Estar em boas condições de saúde;
– Ter entre 16 e 69 anos;
– Pesar no mínimo 50kg;
– Estar descansado, tendo dormido pelo menos 6h nas 24h anteriores;
– Estar alimentado, evitando alimentação gordurosa nas 4h anteriores;
– Apresentar documento de identificação original com foto recente, emitido por órgão oficial (RG, CNH etc.).
Existem também certos impedimentos, boa parte deles temporários:
– Aguardar 7 dias após desaparecimento dos sintomas de um resfriado;
– Aguardar 90 dias após um parto normal e 180 dias após uma cesariana;
– Estar amamentando, se o parto ocorreu há menos de 12 meses;
– Ter ingerido bebida alcoólica nas 12 horas anteriores;
– Ter feito tatuagem, micropigmentação etc. há menos de 12 meses;
– Ter realizado procedimentos endoscópicos há menos de 6 meses;
– Ter feito extração dentária ou tratamento de canal há menos de 7 dias;
– Ter tomado a vacina contra gripe ou covid-19 há menos de 48 horas.
Outras restrições de caráter definitivo (como ter tido hepatite ou ser portador de certas crônicas) ou relacionados a riscos associados a certas regiões (onde há alta incidência de doenças como malária e febre amarela, por exemplo), podem ser consultadas em sites específicos sobre o tema e esclarecidas pelos profissionais de saúde presentes no momento da doação.
Mas tudo isso só ressalta a segurança e o cuidado envolvidos na doação de sangue, tanto para com o doador como para o receptor – 1 em cada 10 pacientes internados necessitam de transfusão e/ou componentes do sangue doado, inclusive vítimas de acidentes de trânsito e queimaduras, hemofílicos e bebês prematuros.
O objetivo maior é manter os estoques de sangue sempre abastecidos, e o Junho Vermelho é um merecido período de destaque para essa necessidade humanitária. Estamos nos últimos dias do mês, mas ainda dá tempo de doar inspirado e motivado por essa ação.
Mas lembre-se: exercitar a generosidade com seu próprio sangue é um ato nobre que pode, e precisa, ser realizado em qualquer época do ano.
Fontes:
https://antigo.saude.gov.br/saude-de-a-z/doacao-de-sangue
http://www.prosangue.sp.gov.br/
https://www.doesanguedoevida.com.br/razoes-para-doar-sangue
Junho Vermelho: por essa causa vale a pena dar o sangue.
Poucas expressões significam com tanta intensidade o ato de fazer algo por alguma coisa quanto “dar o sangue”. Dizer que alguém deu o sangue por determinado objetivo pode transmitir, por um lado, um tremendo empenho, e, por outro, um grande desprendimento. Às vezes, talvez muitas, a expressão nem é figurativa, mas literal. Não é tão difícil achar na história exemplos de indivíduos que derramaram seu sangue – sangue mesmo – por uma causa.
Pois a vida moderna consegue dar à expressão uma terceira acepção, sem excluir as outras, e talvez até mesmo reforçando-as: generosidade. Não é essa a força motriz que leva alguém a doar o próprio sangue para preservar a saúde – e frequentemente salvar a vida – de outra pessoa? A ciência permitiu que isso seja feito com segurança nos dias de hoje.
A data de 14 de junho foi definida pela OMS como Dia Mundial do Doador de Sangue, que acabou se desdobrando para o chamado Junho Vermelho, mês todo dedicado a lembrar o valor e a importância da doação de sangue, assim como para estimular sua prática contínua. O dia e o mês foram definidos em reconhecimento a Karl Landsteiner (14/06/1868 – 26/06/1943), cientista de origem austríaca que descobriu os grupos sanguíneos, classificados no sistema A-B-O, e também o fator RH (positivo ou negativo).
Antes dessa importantíssima descoberta, as transfusões de sangue às vezes funcionavam, às vezes não, e ninguém sabia por quê. Então, se hoje você pode receber uma transfusão de sangue com segurança se precisar, isso se deve a Karl Landsteiner, nada menos que um Nobel de medicina que também contribuiu para a identificação do vírus da poliomielite e cunhou o termo “anticorpo”, até hoje usado na ciência, agora conhecidíssimo nesses tempos de pandemia.
E, por falar em pandemia, os reflexos da crise de saúde que estamos vivendo podem ser sentidos não só na economia, em função da paralisação comercial e dos negócios, e na vulnerabilidade psicológica das pessoas, por causa da perda de entes queridos e do isolamento social: os estoques dos bancos de sangue das cidades brasileiras também têm estado alarmantemente baixos, independente do fato de que a doação, respeitadas certas condições* e todos os protocolos de segurança contra a covid-19, não coloca em risco o doador.
Assim como outras causas nobres que merecem atenção o ano inteiro, a doação de sangue tem um mês específico do ano dedicado a ela para que possa ter mais visibilidade, a fim de provocar mais mobilização. É uma forma publicitária, legítima, de enfatizar o tema e estimular a doação, aumentando a base de doadores e por vezes “reativando” doadores assíduos que por vários motivos param de doar – inclusive, neste momento, talvez por causa da pandemia.
Se você tem algum tipo de ascendência ou liderança sobre um grupo de pessoas – colaboradores de uma empresa, por exemplo – estimular a doação de sangue é uma boa, e desejável, e necessária, e nobre, forma de gerar engajamento. É uma estratégia de ganha-ganha: a empresa demonstra consciência e responsabilidade social e os pacientes graves, que podem estar internados por diversos motivos, recebem o sangue de que precisam. Quem sabe você mesmo não decide doar?
Poucas coisas têm tanto poder de mobilização, e são tão compensadoras em termos humanos, quanto a generosidade.
* Estar em boas condições de saúde; ter se alimentado pelo menos 3 horas antes da doação; ter idade entre 16 e 69 anos; pesar mais de 50kg; ter dormido ao menos 4 horas no dia da doação e se apresentar descansado.
Fontes:
www.oswaldocruz.com
www.tjdft.jus.br
www.laboratoriobehring.com.br
Gestão de benefícios: equilibrando cuidados e investimento
Um salário dentro da média sempre fica mais atraente quando acompanhado por um bom pacote de benefícios. Não os benefícios obrigatórios, regulamentados por leis e normas – e que por definição têm de ser oferecidos por todas as empresas – mas aqueles que vão além, como, por exemplo, um bom plano de saúde, incentivo à prática de atividade física e outros que tragam o bem-estar do colaborador para dentro do universo corporativo.
Esses e outros benefícios são ferramentas sabidamente eficazes para uma empresa não só atrair e reter talentos, mas também aumentar a produtividade, resultado tanto do maior engajamento do colaborador com a empresa que cuida bem dele quanto da redução do absenteísmo – só para citar dois fatores-chave que sempre vêm à tona quando se aborda o tema.
Mas adotar a oferta de benefícios como estratégia interna de negócio significa também assumir a responsabilidade de gerenciá-los, porque, é claro, existem custos envolvidos, que em grande medida precisam ser considerados e administrados racionalmente, como qualquer outro investimento. A essa arte, ou competência, ou técnica, ou habilidade (ou tudo isso junto), se dá o nome de gestão de benefícios.
Sem uma boa gestão de benefícios, oferecê-los, em ver de favorecer a empresa, pode transformar-se num problema a mais a ser resolvido, drenando recursos e energia do que realmente é o foco do negócio. Se a implementação e condução não forem equacionadas de forma a agregar valor, o que era investimento se transformará simplesmente em gasto, meio caminho andado para realizar prejuízo – se é que há diferença entre as coisas no mundo corporativo.
Portanto, é preciso saber exatamente quais são os benefícios, quanto custam (para empresa e colaborador), quem exatamente são os beneficiados, se contemplam ou não os dependentes, quais impactos podem ter, se e como esses impactos são quantificáveis e se há variações significativas em todos esses fatores ao longo do tempo. Nada que possa ser resolvido adequadamente por uma só pessoa manejando uma planilha básica de Excel…
A melhor gestão de benefícios possível abrange pessoas, processos e tecnologia, colocando esta a serviços daqueles de modo que a visão, o controle e a análise do programa sejam de alta qualidade e acurácia, permitindo adaptações e correções de percurso, se necessário, facilitando assim uma melhor tomada de decisão.
Só assim o benefício se torna mútuo, com os colaboradores obtendo melhor qualidade de vida e a empresa obtendo melhor desempenho dos colaboradores, uma receita bastante promissora para quem um negócio sustentável com boas chances de crescimento.
E com uma vantagem adicional: colaboradores com percepção clara (e verdadeira) de que a companhia se preocupa com eles não só ampliam sua produção, satisfação e lealdade, mas também reforçam proativamente a ideia de que ela é sólida, confiável e respeitável. Ou seja, trabalham espontaneamente a favor da reputação do negócio.
Atrasei meu seguro: estou desprotegido?
Um descuido ocasional, um lapso de memória ou uma impossibilidade financeira momentânea: os mesmos motivos que levam uma pessoa a atrasar qualquer conta podem levar você a atrasar a parcela do seguro do seu carro ou da sua casa. Mas, e aí? O que acontece?
Vamos supor que você parcelou o valor da apólice do seu carro em 12 vezes, no mês 4 atrasou o pagamento, por qualquer motivo, e exatamente nesse período ocorre algum sinistro com seu veículo. Mesmo assim, o prejuízo deve ser coberto se a situação se encaixar no que está previsto na apólice.
Quando o segurado fica inadimplente, o seguro não pode ser automaticamente cancelado, exceto se a prestação pendente for a primeira ou o pagamento do prêmio for à vista. Quando o pagamento é dividido, se uma das parcelas já estiver quitada, o contrato continua valendo por um período, que varia de acordo com o que já foi pago.
Os prazos de validade da cobertura para casos assim estão previstos na Tabela de Prazo Curto, descrita em Circular da Susep. De acordo com ela, se o consumidor já tiver pago, por exemplo, 50% do valor de um seguro que teria 1 ano de duração, a cobertura vale por 120 dias (4 meses). Caso o atraso ocorra após o pagamento de 80% do prêmio, a apólice vale por 240 dias (8 meses). Segundo a Susep, esses são os prazos mínimos. E por se tratar de regra que restringe um direito do segurado, a cláusula que trata do prazo de vigência deve constar em destaque no contrato, conforme dita o Código de Defesa do Consumidor.
E se o atraso for no seguro residencial? Nesse caso, a falta de pagamento ocasional normalmente pode ser negociada junto à seguradora, sem prejuízos à cobertura, e usualmente a empresa ou a corretora de seguros entra em contato com o segurado para avisar sobre a pendência e definir um prazo para sua regularização.
Mas quando o atraso é contínuo, a seguradora tem direito a rescindir o contrato sem aviso prévio, sendo que o segurado perde as coberturas e não recebe de volta nada do que já foi pago. Importante: como no caso do seguro auto, se a inadimplência for relativa à 1ª parcela, o contrato pode, sim, ser suspenso.
Claro que o ideal é nunca atrasar os pagamentos das parcelas de qualquer seguro, evitando complicações e cultivando a melhor relação possível com a seguradora. Mas se algo desse tipo acontecer, a melhor forma de saber como agir é conhecer seus direitos, suas opções – e as possíveis consequências – até que tudo se regularize. E providenciar essa regularização o mais rápido possível é o melhor jeito de se sentir protegido por completo novamente.
