O impacto da Inteligência Artificial no seguro automotivo.
A Inteligência Artificial (IA) deixou de ser uma promessa distante para se tornar um recurso estratégico no setor empresarial. Em especial, quando falamos em frotas corporativas e seus seguros, a aplicação da IA vem transformando a forma como empresas gerenciam riscos, controlam custos e negociam apólices. A tecnologia não só contribui para a eficiência operacional, mas também redefine o perfil de risco, gerando impactos diretos na precificação e nas condições de seguro automotivo empresarial.
Neste artigo, apresentamos um panorama detalhado sobre como a IA está influenciando a gestão de frotas e, consequentemente, o mercado de seguros. Com base em dados recentes, analisamos os principais benefícios, números de impacto e perspectivas para empresas de diferentes portes e segmentos.
Redução de acidentes e aumento da segurança nas frotas
Um dos efeitos mais expressivos da aplicação da IA na gestão de frotas está na diminuição dos acidentes. A análise em tempo real de dados de tráfego, condições climáticas e padrões de direção permite identificar riscos antes que eles se tornem sinistros.
Segundo dados setoriais, a utilização de IA possibilitou uma redução de até 40% nos acidentes em operações de transporte e logística. Empresas que adotaram sistemas inteligentes de monitoramento conseguiram uma queda média de 18% nos acidentes já no primeiro ano de uso.
Os avanços em videotelemetria reforçam esse impacto: ao integrar câmeras e algoritmos de IA, algumas frotas alcançaram resultados como 60% menos acidentes, 70% de aumento no uso do cinto de segurança e até 50% de redução no volume de multas. Esses indicadores refletem não apenas maior segurança, mas também a construção de uma cultura organizacional voltada à prevenção.
Manutenção preditiva e economia em reparos
A manutenção corretiva, acionada apenas quando há falha, sempre foi um dos grandes vilões nos custos de frota. Com IA, isso está mudando. Os sistemas inteligentes conseguem identificar padrões de desgaste e prever falhas antes que elas ocorram.
No Brasil, frotas equipadas com monitoramento por IA registraram 40% menos paradas não programadas e aumento de 30% na vida útil dos componentes. Essa previsibilidade diminui a necessidade de reparos emergenciais, que costumam ser mais caros, e aumenta a disponibilidade operacional dos veículos.
A manutenção preditiva se traduz diretamente em menor risco de panes em trânsito e, portanto, menor exposição a incidentes que poderiam gerar sinistros e acionar apólices.
Otimização de rotas e redução de custos operacionais
A capacidade da IA de processar grandes volumes de dados em tempo real gera impacto direto na otimização de rotas. Considerando variáveis como trânsito, obras, condições climáticas e até comportamento dos motoristas, a tecnologia permite planejar trajetos mais seguros e econômicos.
Estudos mostram que essa aplicação reduz em até 15% os custos operacionais relacionados ao uso da frota. Além disso, algoritmos de eco-driving — que analisam e ajustam padrões de condução — têm ajudado empresas a diminuir o consumo de combustível e a emissão de poluentes. Há registros de reduções de até 30% nas emissões de CO₂ em grandes operações de transporte e varejo.
Esse ganho ambiental também dialoga com práticas ESG, cada vez mais valorizadas no mercado e já consideradas em negociações de seguros empresariais.
O impacto direto no seguro automotivo empresarial
O conjunto de melhorias proporcionadas pela IA — menos acidentes, maior disciplina de condução, rotas mais seguras e manutenção preventiva — redefine o perfil de risco das empresas perante as seguradoras.
Com a redução da sinistralidade, as companhias passam a negociar condições mais favoráveis em suas apólices de frota. O impacto pode incluir:
- diminuição nos prêmios pagos;
- maior flexibilidade contratual;
- acesso a coberturas inovadoras, personalizadas com base em dados reais.
O movimento já é visível em mercados internacionais. A startup Fairmatic, derivada da Zendrive, utiliza dados de condução para precificar seguros comerciais e registra economias médias entre 10% e 20% nas apólices empresariais. Embora o modelo ainda esteja em expansão no Brasil, as tendências globais apontam para um futuro em que a análise de dados será determinante na negociação de seguros.
Perspectivas globais e o contexto brasileiro
No exterior, seguradoras e insurtechs têm avançado rapidamente na adoção de IA em processos de underwriting, análise de riscos e gestão de sinistros. A coleta de dados de telemetria e a análise automatizada já fazem parte da precificação em diversos países.
No Brasil, o uso da IA ainda está em consolidação, mas cresce de forma consistente. A receptividade das empresas é alta: gestores de frota reconhecem a possibilidade de ganhos imediatos em segurança, economia e sustentabilidade. Essa base fortalece a transição para um mercado em que as seguradoras utilizam métricas objetivas para ajustar valores de apólices e incentivar boas práticas de gestão.
Desafios de adoção
Apesar dos benefícios evidentes, a adoção da IA em frotas corporativas não está isenta de desafios. Entre os principais pontos, destacam-se:
- necessidade de investimento em tecnologia e infraestrutura;
- treinamento de equipes e motoristas para lidar com novos sistemas;
- adaptação de políticas internas de governança e compliance para o uso de dados;
- integração entre seguradoras, corretoras e empresas no compartilhamento das informações geradas.
Superar esses obstáculos é fundamental para que a tecnologia entregue todo o seu potencial em impacto sobre seguros empresariais.
Conclusão
A inteligência artificial está promovendo uma transformação profunda no seguro automotivo empresarial. A redução comprovada de acidentes, a economia em manutenção, a otimização de rotas e a diminuição de custos operacionais tornam as frotas mais seguras e sustentáveis. Essa evolução não só melhora a performance logística, como também reposiciona as empresas em suas negociações com seguradoras, abrindo espaço para condições mais vantajosas e adequadas ao perfil real de risco.
Empresas que investem em IA para gestão de frotas não estão apenas modernizando suas operações: estão construindo um diferencial estratégico no relacionamento com o mercado de seguros. No momento de repensar a proteção da sua frota, a SICCS está preparada para ajudar sua empresa a obter todas as vantagens que a inteligência artificial pode oferecer ao seguro empresarial.
Referências
www.revistafreteurbano.com.br
www.cartadelogistica.com.br
www.frotacontrol.com.br
www.alisat.com.br
www.tecnoraster.com.br
www.sofit4.com.br
www.avansat.com.br
www.infleet.com.br
www.economizarcombustivel.com.br
www.axios.com
www.mckinsey.com
www2.deloitte.com
www.ibisworld.com
www.statista.com
www.pwc.com
5 DE JUNHO | Dia Mundial do Meio Ambiente
Uma boa data para falar de Seguro Ambiental
No dia 5 de junho é celebrado o Dia Mundial do Meio Ambiente - uma data que convida governos, empresas e indivíduos a refletirem sobre sua relação com o planeta. No ambiente corporativo, mais do que uma reflexão, a data é um lembrete estratégico: proteger o meio ambiente também é proteger o próprio negócio. E vice-versa.
A origem da data remete à Conferência das Nações Unidas sobre o Meio Ambiente Humano, realizada em Estocolmo, em 1972, primeiro grande encontro internacional voltado exclusivamente às questões ambientais. Como desdobramento da conferência, a ONU instituiu o dia 5 de junho como data celebrativa, a fim de chamar a atenção global para os problemas ambientais e ações de proteção ao planeta.
Mas, ao falar de proteção, é impossível para a SICCS não destacar o papel dos seguros empresariais e corporativos, que vêm evoluindo para cobrir riscos cada vez mais complexos - entre eles, ambientais. Neste artigo, você vai entender como o Dia Mundial do Meio Ambiente se conecta diretamente à gestão de riscos nas empresas e como o seguro pode ser uma ferramenta aliada da sustentabilidade.
Gestão de riscos ambientais: um tema que sai caro ignorar
Empresas que operam com substâncias químicas, atividades extrativistas, transporte de cargas perigosas ou construção civil estão mais expostas a riscos ambientais severos. Mas mesmo negócios urbanos, como supermercados, hospitais ou data centers, podem causar danos ao meio ambiente em caso de acidentes.
Esses riscos envolvem:
- Vazamentos e contaminações do solo ou lençol freático
- Emissão irregular de poluentes
- Acidentes com resíduos tóxicos
- Danos à fauna e flora locais
- Processos judiciais e multas ambientais cada vez mais pesadas
É aí que entra o Seguro Ambiental, modalidade que cobre os prejuízos decorrentes desses eventos - incluindo custos de reparação, indenizações a terceiros e despesas jurídicas. Ter essa cobertura pode ser a diferença entre uma crise controlada e um prejuízo irreparável.
ESG: o seguro como parte da responsabilidade corporativa
A sigla ESG (Environmental, Social and Governance) deixou de ser um diferencial para se tornar um padrão mínimo de reputação e credibilidade no mercado. Investidores, clientes e parceiros comerciais analisam cada vez mais os critérios ambientais das empresas antes de fechar qualquer negócio. Mesmo com a onda refluindo em parte (devido a mudanças políticas do atual governo Trump), neste contexto incluir seguros com cobertura ambiental na estratégia da sua empresa demonstra:
- Compromisso com a prevenção de danos
- Responsabilidade legal e social
- Maturidade na gestão de riscos
- Alinhamento a objetivos de desenvolvimento sustentável (ODS)
Além disso, empresas bem reconhecidas por políticas de ESG tendem a valorizar sua marca, atrair melhores talentos e acessar condições mais favoráveis de crédito e financiamento.
Mudanças climáticas e continuidade dos negócios
Eventos naturais extremos sempre fizeram parte da história e também fazem parte do presente. Hoje muitos atribuem sua ocorrência à mudança climática do planeta - outrora, e ainda, chamada de “aquecimento global” - embora a hipótese seja muito disputada no que se refere a intensidade e causalidade (se pode ou não levar à extinção de ecossistemas inteiros e se a causa é realmente antropogênica, ou seja, resultado da atividade humana).
De qualquer forma, tais eventos não são uma ameaça distante. Alagamentos, deslizamentos, incêndios florestais, ondas de calor e seca afetam cadeias produtivas, logística, energia e infraestrutura. Portanto, mais do que proteger o meio ambiente, seguros ajudam também a proteger sua empresa de efeitos do meio ambiente sobre ela. Coberturas importantes nesse cenário incluem:
- Seguro patrimonial com cobertura para danos naturais
- Seguro de lucros cessantes (para perdas financeiras durante paralisações)
- Seguro de interrupção de negócios (que garante a continuidade das operações)
Negócios que se planejam com esse tipo de proteção têm mais resiliência diante das incertezas climáticas.
Uma oportunidade de comunicação estratégica
O Dia Mundial do Meio Ambiente também pode ser aproveitado como um momento-chave para fortalecer a imagem institucional da sua empresa. Isso vale tanto para ações internas (endomarketing e engajamento de colaboradores) quanto para comunicação externa.
Algumas ideias incluem:
- Mostrar como sua empresa atua com responsabilidade ambiental
- Apresentar os seguros contratados como parte da gestão sustentável
- Divulgar metas de ESG e iniciativas verdes já implementadas
- Compartilhar conteúdos educativos nas redes sociais e no blog corporativo
Ao fazer isso com coerência e verdade, você mostra que sua empresa não espera que o futuro aconteça para agir - ela se antecipa. Porque proteger o meio ambiente e proteger seu negócio não são metas concorrentes, mas duas faces da mesma estratégia inteligente.
Se sua empresa ainda não considera os riscos ambientais na contratação de seguros, essa data é o momento ideal para repensar a escolha. E a SICCS é a escolha ideal para consultar nessa data: temos soluções de Seguro Ambiental dentre as quais nossa equipe de especialistas indicará uma sob medida para o seu negócio.
Claro, pode ser mais de uma - e vale para o caso de você já ter um seguro desse tipo, mas desejar fazer uma nova apólice e/ou renovação por uma corretora diferente, que oferece atendimento de excelência personalizado - uma verdadeira boutique de seguros. Porque sustentabilidade também se constrói com prevenção.
Fontes
www.gov.br/mma/pt-br
www.estrategiaods.org.br
www.cnnbrasil.com.br
www.onu.org.br
www.unep.org
www.un.org
ESG influencia o setor de seguros.
Já dissemos aqui que a maioria dos empreendedores provavelmente já teve contato com a sigla que parece ser a protagonista da vez para as companhias que desejam ser, ou parecer, “conscientes e sustentáveis”: ESG, iniciais para Environmental, Social and Governance, algo como Governança Social e Ambiental, em tradução livre.
As práticas de ESG estão ligadas à mentalidade e ao comportamento especialmente das novas gerações, que se importam com questões que incluem políticas de meio ambiente, direitos humanos e transparência de processos, entre outros.
Os conceitos de ESG não estão, nem de longe, isentos de críticas: não são poucos os analistas de mercado e mesmo ativistas dessas causas que desconfiam que não passam de uma espécie de label para isentar as empresas de preocupações e ações reais a respeito dos temas envolvidos.
Mas por mais que os pilares de ESG possam ser, pelo menos em parte, legitimamente questionados, atualmente, e cada vez mais, os empreendedores têm de lidar com eles - parece estar se tornando uma questão real de sobrevivência para as empresas, com relevância crescente em atividades de comércio internacional e na própria imagem corporativa frente a clientes e consumidores.
Existem estudos que indicam que empresas alinhadas com os conceitos de ESG atingem melhor performance ao longo do tempo, atraindo investimentos que geram mais rentabilidade, por causa de seu “impacto positivo” no mundo, e isso acaba tendo influência inclusive no mercado de seguros.
Um exemplo contundente: a Susep abriu consulta pública a fim de estabelecer diretrizes para que o mercado de seguros passe a inserir a avaliação de ESG em seus negócios. A circular do órgão dispõe sobre requisitos de sustentabilidade a serem observados pelas seguradoras e demais entidades do setor, com o objetivo de fomentar uma atuação mais resiliente e sustentável do segmento.
Nos 6 capítulos do normativo, há diversas sugestões de aplicações e um alerta enfático sobre como o “riscos de sustentabilidade” podem se materializar em diversos tipos de riscos financeiros, devendo, portanto, ser integrados à gestão dos riscos de subscrição, de crédito, de mercado, de natureza operacional e de liquidez.
Em outras palavras, considera-se que as seguradoras precisam ajudar a garantir que os fatores de ESG - ambiental, social e climático - sejam observados pela gestão das empresas em suas políticas e considerados no processo de tomada das decisões estratégicas, favorecendo o desenvolvimento de soluções inovadoras e a melhoria do desempenho operacional. Além disso, assegurar a integração dos fatores de risco associados às questões de ESG em seu processo de gestão de riscos e controles internos.
Para ajudar a endereçar e equacionar as novas e complexas questões que os conceitos de ESG adicionaram aos desafios de gestão e a uma cobertura securitária corporativamente adequada, a SICCS oferece consultoria com orientação completa e atualizada sobre o tema.
Desdobramos essa sigla um tanto misteriosa em conceitos claros e adequados para que você possa tomar decisões estratégicas que alinhem seu negócio às atuais exigências destes novos tempos.
Fontes:
www.revistaapolice.com.br
www.abgr.com.br
www.novosite.susep.gov.br
www.valor.globo.com
ESG: você vai ter de lidar com essa sigla.
Quem se informa além da mídia mainstream sabe que algo em torno de 80% da produção energética global tem como matriz o combustível fóssil e parece bastante ingênuo acreditar que boa parte dos países – principalmente os mais economicamente poderosos – estejam dispostos a abrir mão do desenvolvimento e da criação de riqueza para reduzir drasticamente as famosas emissões de CO2, eleito como vilão-mor do meio ambiente, uma espécie de Valdemort que tem na figura de Greta Thunberg seu Harry Potter.
Sem contar o contraponto de cientistas sérios (sim, não “negacionistas”, mas dispostos a debater com robustos argumentos científicos) à hipótese do aquecimento global (sim, é uma hipótese), ainda que a humanidade decidisse, hoje, trocar tudo que funciona com petróleo e seus derivados por energia eólica, solar e de outras matrizes supostamente mais “limpas”, o simples realismo aponta que seria preciso um período de muito mais décadas do que o proposto em órgãos, comissões e encontros intergovernamentais para chegarmos a reduções ambiciosas como 40%.
Os resultados dessas discussões parecem ser sempre os mesmos: todos concordam (ou fingem concordar) que é preciso reduzir as emissões de carbono geradas pela atividade humana, mas ninguém está muito disposto a cortar as suas. Só isso já parece base bastante plausível para cultivar uma saudável desconfiança com o alarmismo ambiental e a exigências de sustentabilidade ecológica ditadas por gigantes econômicos globais. Evidentemente, isso não chancela qualquer tipo de atividade predatória, destrutiva ou ilegal envolvendo o meio ambiente.
À parte um debate científico legítimo e necessário (sim, ele existe), grande parte das pessoas “comuns”, não iniciadas em ciência e geopolítica global, parece estar convencida de que o ser humano é um vilão, o meio ambiente é uma vítima e que precisamos fazer algo a respeito. Por isso, provavelmente a maioria dos empreendedores já teve contato com a sigla que parece ser a atual pedra de toque das companhias assim chamadas de “conscientes e sustentáveis”: ESG, iniciais para Environmental, Social and Governance, algo como Governança Social e Ambiental, em tradução livre (no blog de hoje, estamos comentando principalmente o E, a questão ambiental).
Seguir os pilares de ESG parece estar se tornando uma questão real de sobrevivência para as empresas, uma vez que a, digamos, “correção ecológica”, injustamente ou não, começa a ter cada vez mais relevância em atividades de comércio internacional e na própria imagem corporativa frente a clientes e consumidores. É possível encontrar estudos que indicam que empresas alinhadas com os conceitos de ESG atingem melhor performance ao longo do tempo, atraindo investimentos que geram mais rentabilidade, por causa de seu “impacto positivo” no mundo.
As práticas ESG estão ligadas à mentalidade e ao comportamento especialmente das novas gerações, que importam-se com questões que incluem políticas de meio ambiente, direitos humanos e transparência de processos, entre outros. Se um jovem que hoje tem 15 anos e é inspirado por Greta Thunberg terá 25 anos daqui a uma década – e portanto, estará no início de seu arco de poder e decisão de consumo – a perenidade da empresa passará por como ela incorpora, ou não, os pilares de ESG em sua cultura e atuação.
Em outras palavras, por mais que as bases dos pilares ESG possam ser, pelo menos em parte, legitimamente questionados, os empreendedores (e colaboradores) terão de lidar com o significado dessa sigla por um bom tempo.
Voltaremos ao assunto no futuro.
Fontes:
Revista Apolice
Totvs
Infomoney
